Já ouviu falar nesse termo? Neste artigo vamos explicar tudo o que você precisa conhecer sobre o family office e como saber quando chegar a hora de contratar esse serviço.

O que é

 

Em tradução livre seria “escritório da família”. É um serviço especializado em forma de uma assessoria completa, abrangendo o patrimônio familiar, planejamento e gestão de investimentos e de herdeiros, participação societária, incluindo também toda a área jurídica e fiscal tanto profissional quanto pessoal.

 

Muita gente costuma pensar que isso só se aplica a quem tem grande poder aquisitivo e uma empresa enorme e bem sucedida, o que resultaria em um patrimônio avantajado para administrar e muita burocracia, mas não é sempre o caso. 

 

O objetivo do atendimento é ajudar no planejamento financeiro do cliente, qualquer um que já tenha uma forma de patrimônio pode usar dos benefícios de se ter um family office.

 

Algumas empresas pedem um valor mínimo mas é possível encontrar inúmeros escritórios especializados em family office que não possuem esse requisito.

 

Ter um gestor para cuidar dessas áreas é um bom investimento, pois são tantos detalhes e leis em constante mudança, que é difícil para um leigo administrar tudo sozinho, fora o tempo que esse tipo de atividade demanda. 

 

Mas, o que exatamente é um patrimônio?

 

Existem dois grupos básicos de patrimônios que uma família possui:

 

1. Ativo Líquido: é tudo aquilo que pode ser convertido facilmente em dinheiro, como o total de capital em circulação pelas contas bancárias da família e o fluxo de caixa.

 

2. Ativos ilíquidos: basicamente, é tudo que não pode ser facilmente transformado em dinheiro. Entram alguns tipos de investimento, imóveis, carros, participações em empresas. 

 

Muitos fatores entram em questão quando o assunto é a gestão patrimonial. Contratar profissionais experientes e preparados para isso é uma boa maneira de também reduzir custos, economizar e fazer seu dinheiro render mais. Veja abaixo os principais serviços oferecidos no family office:

 

• Balanço patrimonial

 

É um relatório financeiro geral que mostra toda a sua situação econômica e contábil. Nele, é listado todos os seus bens, investimentos, direitos e recursos disponíveis. É a melhor maneira de analisar o que pode ser melhorado, o que está sendo desperdiçado e de traçar as suas metas. 

 

• Planejamento sucessório

 

Quem nunca viu ou ouviu falar de alguém conhecido, uma história sobre o falecimento de uma pessoa e vários parentes brigando pela herança? Parece história de um filme sobre algum empresário famoso, mas é mais comum do que muita gente imagina.

 

Ter um bom planejamento de distribuição e divisão de bens evita potenciais conflitos. É sempre bom lembrar que, por lei, 50% do patrimônio deve ser destinado aos familiares (cônjuges, descendentes e ascendentes), a outra metade pode ser destinada a qualquer pessoa ou instituição sem ligação familiar.

 

Fazer esse planeamento com antecedência também diminui os gastos na hora de realizar inventários, impostos e documentações em cartórios. Além de permitir doações e partilhas de bens aos herdeiros com o titular ainda em vida, da maneira que ele desejar. 

 

Também permite que os herdeiros que não possuem os conhecimentos necessários para cuidar da empresa herdada, recebam as ações condizentes a suas possibilidades e habilidades.

 

• Investimentos

 

O foco aqui é a longo prazo, como gerir seus investimentos e patrimônios para que eles rendam da melhor maneira possível. É necessário realizar a análise de toda a vida do cliente, sua receita, rendas e despesas, quanto precisa ou quer para manter seu estilo de vida e necessidades básicas, objetivos, planos de aposentadoria e etc.

 

Depois disso, vem a hora de traçar metas e como atingi-las, como reduzir custos e escolher os investimentos que lhe trarão os melhores retornos de maneira segura.

 

• Dimensionamento do padrão de vida familiar

 

Estruturação de todas as rendas e despesas, para que possa ser feito um alinhamento das estratégias de gastos e um estudo sobre como melhorar o padrão de vida do cliente e de sua família.

 

• Planejamento tributário

 

São os estudos feitos para a redução de custos tributários, como diminuir os valores a serem recolhidos e evitar multas, holding patrimonial. Os profissionais responsáveis são os advogados e os contadores.

 

• Administração de despesas

 

São cortados os gastos desnecessários e as aplicações de juros ou multas que o cliente pode estar pagando.

 

 

•  Levantamento de produtos de proteção

 

É a análise dos instrumentos adequados para todos os bens da família, que podem ser mensurados ou não. 

 

• Educação financeira e treinamento

 

 

É feito uma apresentação e preparação de tudo o que os herdeiros irão receber e como devem gerir os seus bens para que continuem a lucrar e aumentar seus fundos.

 

 

Vantagens

 

Como ficou bem claro nos serviços listados, contratar esse serviço especializado tem inúmeras vantagens. Desde a redução de custos até o planejamento de todo o seu patrimônio e a gestão dele.

 

A otimização que vem com essa assessoria pode gerar uma grande economia, compensando os custos de contratação. Além de dar um bom norte no quesito objetivos e como atingi-los. Ter esse suporte evita dores de cabeça e traz muita segurança no quesito legal.

 

Do mesmo modo, garante que seus planos e vontades futuros serão realizados exatamente da maneira que gostaria. Apesar da contratação dessa assessoria ter como intuito a administração profissional dos bens, a família continua com total autonomia para escolher seus investimentos.

 

Todas as decisões devem ser passadas aos clientes antes, para que possam concordar ou não com os planos e autorizar a empresa a concretizar as estratégias que julgarem mais oportunas.

 

São realizados relatórios periodicamente, para que toda a família tenha conhecimento do que está sendo feito, transparência aqui é primordial.

 

Tipos de family office

 

Existem dois tipos, são eles:

 

1. Single-family office: estrutura montada pela própria família para administrar tudo. O que dá mais poder de personalização para os serviços, no entanto, os custos são mais elevados por conta da contratação individual da equipe de profissionais. Geralmente é usado por pessoas que possuem saldos bancários de mais de 9 dígitos.

 

2. Multi-family office: são as empresas especializadas que oferecem esse tipo de assessoria de maneira terceirizada, como a Torres & Ramon, que possui uma equipe profissional e experiente para atender a essa demanda. Recebeu esse nome porque um escritório fica responsável por administrar várias famílias ao mesmo tempo.

Os responsáveis pela área do family office podem trabalhar em colaboração com bancos, empresas de contabilidade, prestadores de serviço e etc. Oferecendo todo um suporte personalizado e individualizado, tendo sempre em mente a preservação e rentabilidade dos bens dos clientes.

 

Como falamos acima, é mais comum que pessoas com alto poder aquisitivo contratem esse tipo de serviço. Afinal, quanto maior o patrimônio familiar, maiores são os aspectos que vêm conectados a ele.

 

A personalização que a family office é capaz de oferecer, torna esta assessoria perfeita para isso! 

 

Por outro lado, é uma ótima opção para quem ainda está no começo do crescimento de seu patrimônio, a adaptação dos serviços a sua receita te ajudará a alavancar seu capital de maneira mais eficaz, segura e rentável.

Custos

 

Os custos para se ter essa assessoria podem variar. É possível negociar uma taxa fixa ou por uma determinada porcentagem de seu patrimônio. Antigamente, costumavam ser cobrados um valor equivalente a até 1,5% do patrimônio por ano.

 

Mas hoje, muita coisa mudou. Tudo depende do tamanho do patrimônio, de todos os serviços que serão prestados e da complexidade das relações familiares e profissionais.

 

Conclusão

 

Os serviços prestados pelo family office incluem tudo relacionado ao patrimônio, a manutenção, ao investimento e a herança da pessoa contratante. Ele é indicado para todos aqueles que buscam crescer e gerir suas atividades de maneira eficiente e planejada.

 

É uma boa pedida para diminuir gastos, evitar conflitos futuros e formar um planejamento profissional para as suas necessidades legais. 

 

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